Перевод собственных средств другой банк. Что писать в назначении платежа. Расчет электронными средствами

Вы не знаете, как осуществить перевод денег со счета на счет в системе онлайн-банкинга «Сбербанк Онлайн»? В нашем обзоре вы найдете подробную инструкцию по совершению данной операции.

Как можно отправить деньги?

Многие из нас практически ежедневно сталкиваются с необходимостью осуществлять различные платежи. Это может быть оплата покупок в магазине или услуг в различных компаний, совершение ежемесячного платежа за услуги ЖКХ или пользование кредитом, оплата мобильной связи , перечисление денег друзьям и родственникам на их личный счет и т.д.

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько способов, при помощи которых они могут совершать свои платежи:

по номеру телефона (если он привязан к карте получателя),
по номеру карты,
по номеру счета.

Обратите внимание, что последние два способа подразумевают использование совершенно разных реквизитов. В чем различие:

Номер карты – это самая длинная цифровая последовательность, которая указана на лицевой стороне пластиковой банковской карты. Чаще всего она состоит из 14,16 или 17 цифр.
Номер счета – это те реквизиты, которые указываются в банковском договоре (например, при получении кредита). Он всегда стоит из 20 цифр.

Если вам необходимо осуществить оплату именно при помощи такого способа, вам нужно предварительно узнать у получателя номер его счета, лучше – в письменной форме, чтобы исключить ошибку.

Пошаговая инструкция

Для начала, вам нужно пройти регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» для того, чтобы начать пользоваться этим сервисом. Для этого можно воспользоваться ближайшим банкоматом компании, а если у вас подключена услуга «Мобильный банк», то регистрация происходит на официальном сайте банка. Подробная инструкция дана .

После того, как вы получили логин и пароль, а также все нужные вам реквизиты получателя, следует переходить непосредственно к процедуре перевода. Все происходит по стандартной схеме:

Заходите на сайт банка, в правом верхнем углу нажимаете на кнопку «Сбербанк Онлайн. Вход»;
Проходите авторизацию в Личном Кабинете ;
Выбираете раздел «Переводы и платежи»;
Далее вам нужно выбрать получателя.

Если перевод между вашими счетами, выбирайте «Перевод между своими счетами и картами»,
Если он предназначается другому клиенту того же банка, то вам нужна ссылка «Перевод клиенту Сбербанка».
Если же получатель имеет счет в другой компании, тогда выберите «Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам»,
Если получатель — это юридическое лицо, тогда нажимайте на «Перевод организации»;

После этого вы выбираете счет списания, вводите , указываете сумму перевода и подтверждаете его по смс или через одноразовый пароль с чека.

Нюансы

Обращаем ваше внимание, что перевод средств на чужие счета (другому частному лицу, организации) возможен исключительно с дебетовой банковской карты . Если же вы хотите перевести деньги между своими счетами, то для этих целей может быть использована как карта, так и накопительный счет (вклад с возможностью расходования средств).

Нас часто спрашивают — можно ли произвести оплату с кредитной карточки? Отвечаем: к сожалению, нет. Кредитка предназначена исключительно для безналичной оплаты товаров и услуг в розничных и интернет-магазинах, перевод с неё отправить через сервисы Сбербанка нельзя.

Что касается комиссий:

В том случае, если перечисление денег производится между счетами одного и того же человека, то комиссия не взимается,
Если оба счета открыты в одном регионе, тогда комиссии не будет,
Если вы отправляете денежные средства в другой регион физическому лицу, в другой банк или в стороннюю организацию, тогда вам придется оплатить сбор по тарифам Сбербанка. Он варьируется от 1 до 2% от суммы перечисления.

Как видите, в переводе денег со счета на счет в системе «Сбербанк Онлайн» нет ничего сложного, главное – верно указать все данные получателя. Если у вас возникают трудности, вы всегда можете получить консультацию по бесплатному телефону горячей линии банка: 8-800-555-55-50.

Назначение платежа при переводе собственных средств ИП указывается в платежном поручении при перечислении денег с одного счета предпринимателя на другой. Сейчас практически каждый бизнесмен имеет расчетный счет (р/с) в банке, хотя это не обязательно, но очень удобно платить налоги, вести расчеты с партнерами, аккумулировать выручку от своей деятельности и т.д. После совершения всех обязательных платежей (налоги, оплата кредитов для коммерческой деятельности и пр.) на р/с индивидуального предпринимателя остаются его собственные средства, которыми он может распоряжаться. Эти деньги гражданин может перевести с расчетного на свой личный счет.

Перечисление безналичных денег через банк оформляется платежным поручением (п/п). Один из реквизитов этого документа — назначение платежа. При неправильном или некорректном указании назначения банковский работник имеет право не проводить операцию и вернуть документ для исправления. Требуется прописать, за что перечисляются денежные средства, на основании чего, есть ли НДС. Например, оплата за товар по договору №2 от 16.09.2015, в том числе НДС 800,00 руб.

А что же должен указать предприниматель при переводе своей прибыли? Назначение платежа при перечислении денег с одного счета на другой выглядит так: «Перевод собственных средств на текущий счет №XXX. Без НДС». Возможны и другие формулировки, например, вывод средств на личные нужды, пополнение счета пластиковой карты и т.п. Пример п/п в приложении 1.

Куда предприниматель может перевести деньги

В большинстве случаев бизнесмен открывает в банке не только р/с, но и текущий, оформляет пластиковую карту. Понятно, что любой ИП регистрируется и работает, чтобы иметь от этой деятельности доходы, которые он хочет получать в денежном выражении в наличной или безналичной форме и использовать их в своих целях. Для этого гражданину нужен личный счет.

С каждым днем все большую популярность завоевывают пластиковые карты. Они очень удобны для хранения, накопления и использования денег. Почти все магазины установили терминалы для приема оплаты в безналичном виде, а банки предлагают различные бонусы при оформлении карт. Чаще всего ИП переводят свои средства на пластиковые карты, могут применить их в безналичной форме или воспользоваться банкоматом и получить наличные.

Предприниматель может открыть в кредитной организации срочный вклад с возможностью пополнения или до востребования и переводить туда свои доходы. Назначение платежа при этом будет такое: «Перевод личных денежных средств на вклад по договору №XXX от XX.XX.XXXX. Без НДС». Надо указать номер и дату договора между банком и вкладчиком.

Какой банк выбрать

Обычно индивидуальные предприниматели открывают расчетные и прочие счета, заказывают пластиковые карты в одной кредитной организации. Во-первых, это удобно, во-вторых, перебросить деньги намного быстрее, в-третьих, дешевле, чем перечислять в другой банк. При этом ИП имеет право переводить личные деньги в прочие кредитные организации, если ему так нравится. Желательно открыть счет в кредитной организации, ориентированной на работу с малым бизнесом, так как с ней намного проще сотрудничать.

Все операции по перечислению денег и снятию наличных на сумму свыше 600000 руб. подлежат обязательной проверке со стороны любого банка в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Подобные переводы считаются подозрительными. Если деньги нужны для покупки квартиры, дачи, дома, склада и т.д., то можно перечислять и снимать в наличном виде не более 3000000 руб. При большей сумме банк потребует объяснений, куда клиент планирует потратить столько денег.

Услуга, подразумевающая перенос р/с клиента в другую кредитную организацию. Считается одной из альтернатив классического закрытия старого и открытия нового р/с с той разницей, что в роли посредника выступает новый банк.

Характеристики

Перевод денег на расчетный счет другого банка имеет ряд особенностей:

Клиентам доступен перенос всех расчетных услуг (прямых и постоянных). Р/с в прежней кредитной организации закрывается.
Имеется ряд исключений, при которых услуга недоступна (об этом ниже).
Время оформления перевода на расчетный счет другого банка - до 3-4 недель. При работе с прямыми поручениями оформление договоров занимает больше времени из-за необходимости расторжения соглашений с прежней кредитной организацией и их заключения в ином банке (на новых условиях).
Операции по переносу осуществляют финансово-кредитные учреждения (по доверенности клиента).
В процессе перевода расчетного счета в другой банк закрытие счета в старом учреждении бесплатно (как и передача данных в новую кредитную организацию).

Как осуществить перенос р/с в другой банк?

Чтобы избежать сложностей, стоит придерживаться инструкции:

Какие возможны исключения?

Перевод расчетного счета в другой банк невозможен в случаях:

Р/с находится под арестом.
Имеет место задолженность перед основным банком.
Перевод р/с или услуг запрещен из-за ситуаций, связанных с действующим законодательством.

Ряд исключений существует и при полном переносе р/с в другой банк:

В обслуживающей финансовой организации оформлено:

Кредитное соглашение (например, ипотека, кредитная карта и прочие).
Соглашение на управление счетом акций, облигаций или других ценных бумаг.
Соглашение срочного вклада (в том числе сберегательного, инвестиционного).

Банковский р/с применяется для хранения валюты, а имеющегося остатка недостаточно для выплаты комиссии.

При наличии исключающих обстоятельств перевод на расчетный счет другого банка невозможен. В такой ситуации р/с переводится частично или же осуществляется перенос постоянных и прямых поручений. При наличии кредитного договора возможет пересмотр условий последнего.

Как это работает чаще всего?

Во многих банках услуга переноса р/с в рамках РКО не предусмотрена. Алгоритм действий в этом случае такой:

Обратиться в банк, где планируется открытие р/с и передать полный пакет бумаг.
Дождаться уведомления о возможности предоставления услуги (информация передается в течение 10 суток).
Закрыть старый р/с, после чего указать реквизиты для перевода остатка средств.
Взять выписку о закрытии р/с, чтобы избежать начисления пени или комиссии.
Поставить в известность контрагентов об измерении р/с.

Что в итоге?

Перенос р/с в другой банк означает его закрытие в одном учреждении и открытие в новой кредитной организации. Номер р/с меняется, а на сам перевод распространяются общие требования и условия.

При невозможности или нежелании совершить перенос из банка в банк, вы можете просто закрыть счет —

Вопрос, как перевести деньги со счета на карту, достаточно часто задают клиенты разных российских банков, в том числе и Сбербанка - данный тип расчётных операций является очень распространённым. Именно на примере Сбербанка лучше всего можно понять, по каким принципам осуществляются подобные переводы. В целом сделать перевод со счёта на карту Сбербанка действительно легко. Если же в ходе выполнения этой транзакции у пользователя возникли какие-то вопросы, он всегда может обратиться в службу поддержки, где ему окажут необходимую помощь.

Для проведения перевода от одного физлица другому физлицу (при условии, что и карточка, и счёт оформлены в Сбербанке) отправителю нужно знать:

реквизиты своего счёта, включая адрес отделения, в котором он был открыт;
номер карточки получателя или счёта, к которому привязана карта;
адрес или номер сбербанковского отделения, в котором была открыта карта (счёт) получателя.

В Сбербанке можно осуществлять различные платежи и переводы

А ещё отправителю могут понадобиться дополнительные средства, если перевод будет производиться не в рамках одного региона - комиссия в данном случае будет составлять 1,5%. Кстати, если клиент решит осуществлять точно такой же перевод в интернете, то комиссия составит всего лишь 1%.

Если же речь идёт о межбанковском переводе, комиссия может быть увеличена до 2%. Но в любом случае она не может быть меньше тридцати и больше тысячи рублей.

Обращение в отделение банка

Самым простым способом перевести деньги является посещение банковского отделения. Этот способ оптимален для тех, кто пока ещё не научился осуществлять операции онлайн. Стоит отметить, что в отделении отправителю обязательно нужно будет показать документ, удостоверяющий личность - паспорт. И, разумеется, кассир попросит сообщить реквизиты для осуществления перевода.

После того, как операция будет проведена, нужно обязательно взять у кассира чек - это будет подтверждением того, что перевод денег действительно был осуществлён.

Идти в отделение целесообразнее тогда, когда карта, на которую надо переслать деньги, принадлежит иному лицу. Если перечисление осуществляется со своего счёта на свою же карточку, то пользоваться интернет-банкингом гораздо удобнее.

Интернет-сервисы

Более продвинутые потребители финансовых услуг наверняка оценят возможности онлайн-сервисов Сбербанка. Большое достоинство этих сервисов заключается в том, что здесь не приходится стоять в длинных очередях. Кроме того, в некоторых случаях при совершении транзакций онлайн комиссия меньше, чем при совершении тех же операций в банковском офисе.

Физическому лицу, чтобы отправить деньги со счёта на карточку, понадобится доступ к Личному кабинету сервиса Сбербанк Онлайн. Стоит отметить, что такой Личный кабинет может быть только у клиентов банка.

В целом порядок действий должен быть таким:

Авторизовавшись, пользователю с главной страницы онлайн-кабинета надо перейти в подменю «Платежи и переводы», затем кликнуть на пункт «Перевод и обмен валют», а потом на «Перевод частному лицу».
Дальше из перечня счетов нужно выбрать счёт, с которого планируется списать деньги.
На этой же страничке необходимо указать все реквизиты карты, куда адресован платёж.
На следующем шаге потребуется указать сумму перевода и пройти через процедуру подтверждения транзакции. Подтверждение производится стандартным способом - введением кода, который приходит в SMS на мобильный.

Переводы в любое время можно осуществить через интернет

Если деньги надо перевести на свою же карточку, то в «Платежах и переводах» рекомендуется зайти в подраздел «Перевод между своими счетами и картами». Форма подобного перевода в сбербанковском онлайн-сервисе включает в себя несколько граф. Графы «Номер» и «Дата документа» заполняются в автоматическом режиме. Пользователю необходимо самостоятельно заполнить только три графы:

счёт списания;
счёт зачисления;
сумма.

Помимо Сбербанка Онлайн, существует также сервис Сбербанк Бизнес Онлайн - он создан специально для индивидуальных предпринимателей и юрлиц. И в этом сервисе тоже можно осуществлять переводы с расчётного счёта на свою или чужие карты. Конечно, в данном случае произвести платёж сложнее, здесь отправителю придётся заполнить полноценное платёжное поручение. Среди прочего, в этом поручении нужно будет указать назначение платежа (например, в этой графе можно написать «для личных нужд»).